強迫儲蓄
台灣人幾乎都有儲蓄好習慣，大學打工時為了強迫自己儲蓄，初期時不會理財，只會傻傻地把打工薪水每個月固定儲蓄從每個月一千元開始到每個月固定放三千元到固定儲蓄戶頭，這樣存錢雖然很實在，緊急時也會有錢可用，一直到大二下學期時發現，這樣儲蓄時不時會想動用，時不時會計劃存到錢後要買甚麼犒賞自己或是去哪玩，好不容易有筆儲蓄，又突然間花完，或是不知不覺用掉。想想這不是好辦法，然後就到郵局詢問存款保單，開始了我真正強迫儲蓄，每個月從郵局戶頭扣3000元，存6年，早期金融保單換算下來，利息比定存高，從此我注意到，也才去注意利息，但現今的儲蓄險因為金管會管制儲蓄險在於保障的規定，而影響保戶一定要花錢買壽險保障或降低儲蓄，如果是高資產族群需要避險而預留資產給受益人則適合儲蓄型保險/壽險，如果單純要儲蓄則建議存定存 。
資訊參考:
工商時報: 揭儲蓄險六大風險 金管會殺手鐧2020年7月上路
保險繳費時間長 解約是好辦法嗎?
早期的儲蓄險換算下來確實比定存好，而且還多了壽險保障，我當時覺得存起來很踏實也有安全感，但是現在一定要謹慎評估，請服務人員列出未來儲蓄後金額表單，最好有列出累積儲蓄金額及保單現金價值(解約金)。
在念書住宿時，認識一個隔壁房住宿的室友大三還大四時她兼差保險人員，向我介紹一些我會需要的保單，當時的我對保險根本不了解也不想了解，只想著我這個室友看起來蠻老實，每當見面時蠻熱忱的，想說我因為離鄉背井外宿，而且也剛好看到文章，了解到意外險是好險的觀念，從意外險開始和這室友簽約。在不懂不了解的情況下，是因為相信信任，意外險之後，只記得她不停地跟我說，她做保險會一直做下去，做到沒辦法做為止，再遠我都會親自去服務你，其實真的有被感動到，陸續又保了壽險、儲蓄險。一直到家裡發生狀況後，我才驚覺兩三張的保本壽險及儲蓄壽險，保費總共要繳20年…，當下必須緊急用錢，才想起我的保險人員室友曾經告訴我，保單可借款(保單借款)，緊急申請保單借款，然後把一張美金儲蓄保單解約，先度過這場難關。後來在去年的一場車禍後，也另外遇到我在做保險業務的朋友，介紹我可以去考金融保險證照，有關保險問題也常常問介紹我考證照的朋友、問處長，對於保險我才剛學習，也多了一些認識。我大約是十年前左右買的保單，因為車禍關係家人幫我申請到理賠，當時是紙本保單，而且我一直沒有好好認真了解我的保險，資料幾乎都不在了，但我的保險人員朋友.... 對我的服務...，我想...，打給客服人員才可以最快解決我的問題，才了解可線上查詢自己保單資料，客服人員也熱心提醒我，有2張保單停效，可以考慮復效，保障才不會損失。當然我也因為經過我保險人員深刻服務，我對於客服人員說的話也是半信半疑。
後來我去搜尋相關知識查證後，才發現我犯了還蠻嚴重錯誤，讓我賠掉不少。
1. 緊急情況需要用錢，解約是存款本金賠最多的壞決定，法規規定解約金一個月內給付，不得低於保單價值準備金3/4 (保險法第119條)
雖然法規是合理規範，緊急要用錢時，解約金下來的時間比保單借款時間及理賠時間長約2周，也是最不划算的處理方式
2.住所變更沒有通知保險公司，沒有收到或注意保險公司發出的停效通知，任由保單停效置之不理
當保單價值準備金(如下方資訊參考youtube)不足墊繳保費時，保險公司會先行發通知催告，催告日隔天有30天寬限期，寬限期結束後，保單就停效。
保單停效超過6個月，必須重新至保險公司指定的醫院或診所體檢，有醫師的健康體檢報告，才能復效。停效如果超過二年時間，保單就自動失效，無法再復效。如果失效重新買保險怎麼算都是損失，新保單的重新依年齡及身體狀況計算保費，年紀越大保費越高。
資訊參考:
中時新聞網: 停效 失效 復效 一次搞懂
國泰人壽yutube: 一次搞懂 甚麼是保單價值準備金
還有甚麼方法可降低損失?
1. 如果緊急需要用錢，可申請保單借款，最好能注意一下還款利息
雖然遇到緊急事故需要用錢沒辦法考慮太多，評估一下還款利息，利息大部分是複利計息，保單價值準備金也會因為利息增加扣除金額幅度大，隨著大幅減少，一旦保單價值準備金不夠墊繳保費，此保單就有停效風險。
2. 保單在停效前，趕緊補足保費本息復效，以免喪失權益，超過6個月，身體狀況還良好，配合體檢並補足本息復效，停效超過2年，立即失效
3. 減額繳清 減低存款損失
就是降低保險金額(滿期或理賠金額)，一次把保費繳清
4. 展期定期
保險金額(滿期或理賠金額)不變，保費不再繳，會依保單價值準備金評估保單可維持的時間，縮短保障期間
資訊參考:
理財周刊: 投保暫停 繳清或展期有何差別?
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PT保險箱 (1)